维护金融市场秩序 马上消费全面分享打击金融黑产经验-焦点

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如今，金融黑产已成为扰乱金融市场秩序的严重社会问题。在6月消费者权益保护重点宣传月之际，由世界金融论坛和金砖智库组织的《“中国金融消费权益保护：监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架”学术研讨会》28日在北京举行。马上消费金融股份有限公司(下称马上消费)党委副书记白恒斌在研讨会上，以“策马扬鞭，任重道远——马上消费关于打击金融领域黑产的报告”为题进行主题分享时透露，公司健全内部机制、扩围同业联盟，积极助力打击金融黑产，截至6月20日已配合25省公安机关受理打击非法代理维权案件183起。

6月28日，马上消费党委副书记白恒斌在《“中国金融消费权益保护：监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架”学术研讨会》上发言。

白恒斌指出，黑产投诉、非法征信修复等严重扰乱金融市场秩序，马上消费为助力打击金融黑产已构建了一套综合体系。

第一，密切内部协作，完善黑产投诉常态化机制建设。具体由消费者权益保护部牵头，合规部、法务内控部、风控部等共同参与，涵盖投诉处置、定期回溯、案例分析、数据监测、跨部门协同等重要环节，实现事前预防、事中监测、事后复盘等全流程管理。

第二，积极配合警方，助力建立打击金融黑产良性机制。《关于防范金融领域代理维权风险优化营商环境的通告》发布后，马上消费迅速响应，第一时间成立了打击非法代理维权专项工作小组，全面开展内部线索梳理、法律研讨，通过配合各地警方，加大力度对侵犯金融行业和消费者权益的犯罪活动进行持续的集中溯源打击行动。截至目前，公司已配合25省公安机关受理打击非法代理维权案件183起，对74名违法犯罪嫌疑人进行了刑事处罚或行政处罚。在打击金融领域其它犯罪行动中，仅2023年，马上消费配合警方打掉13个电信网络诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人151名。

第三，加强同业合作，成立全国首个打击金融黑产联盟。在政府指导和金融同业支持下，马上消费于2022年3月牵头成立了打击金融黑产联盟(AIF联盟)，联盟现有成员62家，包括浦发银行、光大银行、重庆银行、重庆农商行等全国性和地区性商业银行，招联、捷信等头部消费金融机构，乐信、度小满、福州三六零等网络小贷机构，以及字节跳动等科技公司。依托AIF联盟平台，马上消费已连同多家成员单位助力警方受理打击非法代理维权案件10余起。

白恒斌表示，当前打击金融黑产依然面临一些棘手的难题。如非法征信修复机构通过伪造材料或者提供虚假材料，导致金融黑产中的案发量大幅攀升，并逐渐向非金融监管部门蔓延，对公司正常经营产生严重困扰。

此外，金融领域黑产立案打击标准也尚未建立。一是案件法律定性难，国家对金融黑产违法犯罪行为并未出台专门法律法规。二是金融黑产线索收集难，专业金融黑产犯罪团伙有着极强的反侦察意识，犯罪证据往往层层包装、转移，给取证造成极大障碍。以核查冒用金融机构发送电信诈骗链接的案件为例，有些案件犯罪链条甚至涉及十几个中间环节，取证极其不易。三是金融黑产案件启动证据标准要求高，在公权力机关介入前，都很难获取完整的犯罪证据。四是打击金融黑产的行业合力尚未形成。

白恒斌建议，公安、市场监督、通信管理、金融监管等有关部门联动，金融机构积极协助，进一步建立健全打击金融黑产联合协办机制，形成执法合力，积极主动介入打击，凝聚执法整治合力，以打促防，持续对金融黑产等保持高压态势。

(图为马上消费授权中国网财经使用)

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